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　　反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級(jí)中。中國(guó)人民銀行近日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，將提交大額交易報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬(wàn)元提升至10萬(wàn)元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營(yíng)門店等也應(yīng)被納入其中�！豆芾磙k法》自2025年8月1日起施行。

　　從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，開展客戶盡職調(diào)查。具體涉及情況包括：客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)或者等值外幣現(xiàn)金交易;有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動(dòng);對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑問(wèn)。

　　早在2017年9月，人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)貴金屬交易場(chǎng)所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，其中將需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告的情形定為“單日單筆現(xiàn)金交易5萬(wàn)元或外幣等值1萬(wàn)美元”。本次《管理辦法》中，將提交大額報(bào)告的起點(diǎn)金額由5萬(wàn)元提升至10萬(wàn)元。

　　《管理辦法》明確，客戶單筆或者日累計(jì)金額人民幣10萬(wàn)元以上(含10萬(wàn)元)或者等值外幣現(xiàn)金交易的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定在交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。

　　從《管理辦法》定義來(lái)看，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標(biāo)準(zhǔn)條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等;寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實(shí)物形態(tài)。

　　根據(jù)《管理辦法》，受到新規(guī)約束的從業(yè)機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。

　　在對(duì)《貴金屬和寶石從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法(征求意見稿)》的反饋中，人民銀行提到，從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格以其經(jīng)營(yíng)范圍作為判斷依據(jù)，只要經(jīng)營(yíng)范圍覆蓋規(guī)定業(yè)務(wù)類型，即屬于從業(yè)機(jī)構(gòu)范疇。實(shí)踐中存在部分企業(yè)貴金屬和寶石相關(guān)現(xiàn)貨交易僅是其小規(guī)模或輔營(yíng)業(yè)務(wù)，并不影響其作為從業(yè)機(jī)構(gòu)的主體資格認(rèn)定。

　　有黃金銷售業(yè)內(nèi)人士表示，除了金融機(jī)構(gòu)，各類黃金、寶石等銷售、典當(dāng)門店等業(yè)態(tài)，經(jīng)營(yíng)范圍均覆蓋貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易，均應(yīng)按照要求履行反洗錢義務(wù)，對(duì)超過(guò)10萬(wàn)元的“現(xiàn)金”交易進(jìn)行信息報(bào)送。

　　博通咨詢首席分析師王蓬博表示，一直以來(lái)，由于貴金屬交易存在交易金額大、流通性強(qiáng)等特點(diǎn)，國(guó)際社會(huì)普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。“當(dāng)前，洗錢犯罪手段日益隱蔽復(fù)雜，傳統(tǒng)監(jiān)管模式已難以應(yīng)對(duì)。不斷出臺(tái)的相關(guān)細(xì)化行業(yè)規(guī)定也凸顯出監(jiān)管部門打擊洗錢違法活動(dòng)、維護(hù)金融安全穩(wěn)定的決心。”王蓬博認(rèn)為。